Khủng hoảng tài chính và sự sụp đổ liên tiếp của các ngân hàng đầu tư lớn vừa qua đã khiến cả các ngân hàng lớn trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng phải nhìn lại chiến lược phát triển. Công nghệ thông tin là đòn bẩy để phát triển ngân hàng bán lẻ - một phân khúc màu mỡ tại Việt Nam.
Khủng hoảng tài chính và sự sụp đổ liên tiếp của các ngân hàng đầu tư lớn vừa qua đã khiến cả các ngân hàng lớn trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng phải nhìn lại chiến lược phát triển. Nhiều ngân hàng giờ đây đang chú ý nhiều hơn đến phân khúc tín dụng bán lẻ.
Xu thế tất yếu
Theo bà Karylyn Seet, chuyên gia phân tích của tổ chức đánh giá tín nhiệm Moddy’s, thị trường tín dụng bán lẻ của Việt Nam có nhiều tiềm năng để khai thác và tốc độ tăng trưởng của ngân hàng bán lẻ dự kiến có thể đạt tới 30-40%/ năm. Trong bối cảnh kinh tế chưa sáng sủa, nhận định của bà Karylyn khiến nhiều ngân hàng trước nay vốn chạy đua huy động và cho vay tín dụng phải chú ý nhiều hơn đến phân khúc ngân hàng bán lẻ.
Thuận lợi khá căn bản là ở chỗ, thị trường Việt Nam có hơn 60% dân số trong độ tuổi lao động, đồng thời, tầng lớp trung lưu và cư dân đô thị tăng lên nhanh chóng. Tuy nhiên hiện thời chỉ mới có khoảng 22% dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng. Với đối tượng chủ yếu là khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ và vừa, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có nhiều cơ hội để phát triển. Theo thống kê, Việt Nam đã có 33 triệu thẻ thanh toán, hơn 15.000 máy rút tiền tự động (ATM) và 72.000 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ (POS). Số thẻ đã gia tăng nhanh chóng từ 14,7 triệu thẻ trong năm 2008 lên gần 3 lần, đạt hơn 40 triệu thẻ ở thời điểm hiện nay. Trong khi đó, Công ty Nghiên cứu thị trường Mỹ Research & Markets cũng đưa ra đánh giá, thị trường thẻ Việt Nam là một thị trường năng động hàng đầu thế giới với mức tăng trưởng khoảng 18,5% từ nay đến năm 2014.
Chính vì vậy, không có gì đáng ngạc nhiên khi ông Nguyễn Văn Dũng, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM cho biết, 80% số ngân hàng trên địa bàn này đặt ra mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ.
Ðòn bẩy kinh doanh cho ngân hàng bán lẻ
Việt Nam đạt 34,8% dân số sử dụng công nghệ thông tin và được xếp hạng 86/154 so với thế giới năm 2010
Nhận định về việc phát triển ngân hàng bán lẻ tại Hội thảo Asian Banker Forum, ông Phạm Anh Tuấn, Phó Tổng giám đốc Vietinbank, cho rằng, công nghệ thông tin đóng vai trò cốt lõi để các ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh thị phần của mình. Thông qua việc phát triển các dịch vụ mới như ATM, internet banking, mobile banking,…các ngân hàng không chỉ giảm thiểu chi phí hoạt động mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ.
Công nghệ thông tin còn giúp các ngân hàng triển khai các giao dịch mới như: gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, nộp thuế, chuyển tiền kiều hối trực tiếp với nước ngoài. Một số ngân hàng ở Việt Nam đã triển khai các ứng dụng này. Cụ thể, Techcombank - ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm 2011 của Việt Nam (Vietnam Retail Bank of the Year) - danh hiệu do tạp chí Asian Banking and Finance đánh giá, đã tuyên bố sẽ trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất của Việt Nam vào năm 2015. Theo đó, Techcombank hiện đang phát hành 10.000 thẻ/ngày, thu hút hơn 1 triệu khách hàng mới/năm và xử lý hơn 2 triệu giao dịch/ngày.
Theo ông Bharah Natarajan, Phó Chủ tịch cao cấp, Giám đốc khối Sản phẩm ngân hàng bán lẻ của Polaris Software, đơn vị hiện đang triển khai ngân hàng lõi (core banking) cho rất nhiều ngân hàng tại Việt Nam, khách hàng Việt Nam hiện nay có xu hướng giao dịch với ngân hàng ở bất cứ đâu qua internet và điện thoại di động, đặc biệt là giới trẻ, cán bộ nhân viên văn phòng, công chức nhà nước. Đáng mừng là hệ thống hạ tầng công nghệ và sự phát triển thương mại điện tử ở Việt Nam cho thấy tiềm năng và triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Theo báo cáo của Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin tại hội thảo về pháp luật thương mại điện tử Việt - Nhật ngày 24/11/2011, Việt Nam được xếp hạng 86/154 so với thế giới năm 2010 và đạt 34,8% dân số sử dụng công nghệ thông tin so với mức trung bình của thế giới là 30,2%.
Khác biệt hay là chết?
Và dù 80% ngân hàng đều cho thấy tham vọng cũng như những nỗ lực đẩy mạnh đầu tư công nghệ thông tin để phát triển ngân hàng bán lẻ thì không phải ngân hàng bán lẻ nào cũng có thể biến công nghệ thông tin thành đòn bẩy thật sự của mình. Ông Phạm Anh Tuấn nhận định: "Công nghệ thông tin là đòn bẩy cho ngân hàng bán lẻ, nhưng sử dụng công nghệ như thế nào để tạo sự khác biệt là vấn đề của từng ngân hàng". Vì đi sau nên các ngân hàng Việt Nam có nhiều cơ hội lựa chọn công nghệ tiên tiến. Dù vậy, ông Tuấn cho biết, đầu tư công nghệ không chỉ phải phù hợp với định hướng phát triển chiến lược lâu dài của ngân hàng mà còn phải đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng và đặc biệt là phải mang đến những giá trị gia tăng khác biệt thì mới có thể cạnh tranh với những dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang nở rộ tại hầu hết các nơi.
Moddy’s dự kiến
30 - 40%/ năm là tốc độ tăng trưởng của ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam với đối tượng chủ yếu là khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Ngoài ra, bà Nguyễn Thị Thùy Dương, Phó Tổng giám đốc Công ty Kiểm toán KPMG Việt Nam cảnh báo, phát triển công nghệ thông tin giúp giảm một số rủi ro cho khách hàng như rò rỉ thông tin, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng, song thu nhập sẽ không đủ để chi trả cho chi phí trong những năm đầu phát sinh. Do đó, một số ngân hàng vẫn còn xem nhẹ vấn đề này, chỉ đầu tư chung chung chứ chưa thật sự tạo được khác biệt. Ngoài ra, bảo mật thông tin cũng là một vấn đề lớn, nhưng dường như chưa được các lãnh đạo các ngân hàng quan tâm đúng mức.
Theo ông Nguyễn Văn Dũng, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước tại TP.HCM, các ngân hàng cần có kế hoạch phân bổ và sử dụng hợp lý hệ thống POS, ATM… Ông Dũng nhấn mạnh, hoạt động thanh toán thẻ, POS, máy rút tiền tự động ATM… hiện nay chưa đạt hiệu quả cao. Các ngân hàng thương mại cần liên kết lại với nhau để vừa tận dụng khai thác được cơ sở hạ tầng, tiết kiệm đầu tư vừa có thể phát triển các dịch vụ thế mạnh riêng của từng ngân hàng.
Sau năm 2015, thị trường bán lẻ sẽ là thị trường chủ đạo mà các ngân hàng nước ngoài tập trung khai thác mạnh sau khi đã đặt chân vững chắc vào thị trường Việt Nam. Do đó, theo ông Nguyễn Văn Dũng, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải chú trọng giữ vững thị phần, đồng thời quan tâm thực sự tới thị trường mới trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ với nhau và đặc biệt là với khối ngân hàng nước ngoài vốn có nhiều kinh nghiệm và thế mạnh trong mảng ngân hàng bán lẻ. --------------------- Tác giả: Hương Lê // Nguồn: Diễn Đàn Doanh Nghiệp
Khủng hoảng tài chính và sự sụp đổ liên tiếp của các ngân hàng đầu tư lớn vừa qua đã khiến cả các ngân hàng lớn trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng phải nhìn lại chiến lược phát triển. Công nghệ thông tin là đòn bẩy để phát triển ngân hàng bán lẻ - một phân khúc màu mỡ tại Việt Nam.
Ngày 30/12/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) có văn bản số 9979/NHNN-CNTH thông báo một số thành viên ngừng tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
Thông tin về việc một số ngân hàng tiếp tục “lách” trần lãi suất huy động vượt 14%/năm trong những ngày cuối cùng của năm 2011 dường như là tín hiệu về những thách thức không nhỏ, đòi hỏi phải nỗ lực nhiều hơn trong năm mới 2012.
Nhìn lại năm 2011, hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những thành công trong khó khăn, nhưng vẫn còn đó nỗi lo trước những vấn đề chưa thể giải quyết gọn.
Chủ ngân hàng được lợi bởi ngân hàng gặp khó khăn trong thanh khoản, nợ xấu tăng để lâu sẽ phải giải thể nay sáp nhập lại được BIDV đứng ra hỗ trợ sẽ đảm bảo và tốt lên.
Từ tháng 1-2007 đến tháng 7-2011, trong toàn ngành ngân hàng đã xảy ra 94 vụ vi phạm, với tổng thiệt hại hơn 856 tỷ đồng, hơn 700.000 USD, 3.400 euro…
Trong khi nhiều ngân hàng vẫn khó khăn thanh khoản, do khó huy động vốn, lại rộ lên thông tin có thể Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ tiếp tục hạ trần lãi suất đầu vào xuống dưới 14%, khiến các ngân hàng thêm lo lắng.
Theo tài liệu từ Ngân hàng Nhà nước, tiền giả có những đặc điểm khác với tiền thật như không có các đặc điểm bảo an, màu sắc nhạt hơn, đậm hơn hoặc thiếu màu; hình ảnh, họa tiết không sắc nét, tinh tế...
Trước những thông tin thị trường u ám kéo dài, nhiều doanh nghiệp địa ốc đang phải thay đổi cách bán hàng của mình, trong đó tiếp thị trực tiếp đến nhóm khách hàng có nhu cầu là một trong những cách giúp họ bán hàng trong tình hình hiện nay.
Các chuyên gia cho rằng, hiện nay không cần thiết phải mở rộng diện áp trần lãi vay bởi biện pháp này không thực sự hiệu quả, thậm chí có thể tự do hóa lãi suất từ đầu tháng 6.
"Đêm trước khủng hoảng", hình ảnh mà Joseph Stiglitz hay ví von, vẫn còn nguyên giá trị. Còn "cơn bão toàn diện" của Roubini cũng có thể bắt đầu từ cuối năm 2013.
Dù những tín hiệu hồi phục của thị trường vẫn chưa rõ ràng, song sự quan tâm của giới đầu tư bất động sản đối với khu vực phía Tây Hà Nội trong thời gian qua đang mang lại nhiều kỳ vọng tích cực cho các dự án nơi đây.
Công ty Phú Mỹ Hưng cho biết ngày 19/5 sẽ đưa ra thị trường 20 căn biệt thự lâu đài Chateau và 24 căn nhà liên kế với giá từ 22 tỷ đồng đến hơn 72 tỷ đồng/căn (khoảng 80-100 triệu đồng/m2).
Chính sách neo tỷ giá có mục tiêu là giúp ổn định kinh tế vĩ mô nhưng cũng làm tăng sức ép cho nhà quản lý, dẫn đến có giai đoạn điều hành bị giật cục, làm tăng lạm phát như xảy ra gần đây.
Bài viết này nhằm mục đích xác định các nhân tố quyết định lạm phát ở Việt Nam thông qua một phương pháp tiếp cận đơn giản. Mô hình ước lượng của chúng tôi sử dụng cơ sở lý thuyết về lạm phát cho một nền kinh tế nhỏ và mở. Bài viết cố gắng đưa một một vài gợi ý thận trọng cho chính sách kiềm chế lạm phát ở Việt Nam trong giai đoạn thực hiện chính sách kích cầu.
Dù lạm phát vẫn đang ở mức thấp hơn so với năm 2008, nhưng tỷ lệ này tăng mạnh từ giữa năm 2009 và đang trở thành nguy cơ lớn nhất đối với Ấn Độ và Việt Nam. Trung Quốc; Singapore đã tuyên bố nâng giá đồng tiền; Ngân hàng Trung ương Ôxtrâylia, Ấn Độ, Malaixia, Philíppin và Việt Nam cũng đã lần lượt tăng lãi suất trong mấy tháng qua. Nỗi lo lạm phát gia tăng đang đè nặng lên các nền kinh tế Châu Á.
Với số nợ và mức thâm hụt thương mại quá lớn với Trung Quốc như hiện nay, Mỹ đã gia tăng áp lực bằng mọi cách buộc Trung quốc phải "thả lỏng" đồng nhân dân tệ. Ngày 15-4 sắp tới, Bộ Tài chính Mỹ sẽ phải đưa ra tuyên bố xem Trung Quốc có phải là “nước thao túng tiền tệ” hay không. Khả năng xảy ra cuộc chiến tranh tiền tệ mới là rất lớn, theo giới phân tích đây có thể là một phần của âm mưu toàn cầu nhằm thiết lập trật tự thế giới mới.
72% doanh nghiệp tư nhân VN căng thẳng vì vốn. Theo Standard Chartered đồng Việt Nam sẽ giảm giá hơn nữa trong thời gian tới và lạm phát của VN năm nay sẽ ở mức 8,9%. Cơ chế lãi suất trần không còn phù hợp với thực tế. Ngân hàng Nhà nước cần phải thay đổi cơ chế cũ bằng một cơ chế mới, nếu không sẽ gây ra sự đè nén, kiềm chế sự phát triển kinh tế cũng như làm cho sự lưu thông tiền tệ có những tắc nghẽn và biến tướng khó kiểm soát.
Trong một thời gian ngắn, nhằm khơi thông nguồn cung cầu trên thị trường ngọai tệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã liên tục có 2 lần thay đổi tỷ giá giữa đồng Việt Nam và đồng đô la Mỹ. Nhiều chuyên gia dự báo sẽ có thêm một đợt thứ ba trong năm nay, nhưng chưa biết khi nào - có thể vào quý III năm 2010? Liệu có xuất hiện tâm lý bất an khi sở hữu đồng nội tệ ?
Năm 2009 là năm không yên ả đối với thị trường tài chính Việt Nam khi các lĩnh vực tiền tệ, ngoại hối, thị trường vốn đều biến động phức tạp và liệu thực tế này có tái hiện trong năm nay không lại là câu hỏi không dễ trả lời.
Quyết định của Ngân hàng Nhà nước cho phép các ngân hàng thương mại được cho vay lãi suất thỏa thuận đối với các khoản vay trung dài hạn và thu thêm phí đối với các khoản vay ngắn hạn đang gây phản ứng trái nhiều từ các góc nhìn quan sát. Lãi suất thoả thuận đối với các khoản cho vay trung dài hạn của doanh nghiệp có nơi lên đến 18%/năm. Nhiều ý kiến cho rằng, mức này đã đến giới hạn chịu đựng của doanh nghiệp.
Việt Nam đã vượt qua đáy suy thoái kinh tế nhưng thị trường tiền tệ vẫn chưa bền vững, rủi ro cao. Chính phủ nên tập trung ổn định kinh tế vĩ mô, không nên chạy theo giải pháp phá giá tiền đồng.
Theo nhận định của nhiều chuyên gia, thị trường nhà đất năm 2010 sẽ có nhiều áp lực cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong nước và thách thức trước sự đổ bộ nhiều hơn của nhà đầu tư nước ngoài. Giới đầu tư cần có góc nhìn thực tế hơn và họ sẽ phải đau đầu đối diện với thách thức chọn sản phẩm nào và bán cho ai.
Do nhu cầu nhà đất còn rất lớn nên việc đầu tư vào thị trường bất động sản hằng năm lợi nhuận có thể đạt từ 25%-30%, nếu gặp đột biến có thể lên đến 150%.
